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2026年8月15日 星期六

Peggy的實驗空間|研究了一陣子 Claude Code,我重新理解了 AI 成本這件事(上)

 


從「哪個 Model 最省錢?」到重新理解 Token、Context 與 AI 的注意力

最近陸續聽了公司幾位很優秀的同事分享 AI Agent、Context Engineering 和 Claude Code 的一些實務經驗,自己中間也花了一些時間問問 Claude Code、查資料,再一邊調整自己的做法,慢慢對 AI 成本這件事有了和當初不一樣的心得和觀點。

AI 的世界變化真的很快,很多現在覺得有效的方法,可能過一陣子又會有新的做法。也因為這樣,偶爾停下來整理一下這個階段自己學到什麼、想法怎麼改變,是一件蠻有趣的事情。

到底要用哪一個 Model,才最省錢?

畢竟現在 Model 這麼多,每個模型的 Input / Output Token 價格又不一樣。

一開始很自然會覺得:就選一個比較便宜的 Model,不就省錢了!

但研究了一小陣子之後,我才發現真正影響 AI 成本與效率的,很多時候不只是用了哪個 Model,而是:

你到底讓這個 Model 處理了多少東西,以及怎麼讓它工作。

先來理解AI 的成本到底是怎麼產生的?


AI 的成本,不只是 Model 的單價

AI 的成本,大致可以拆成三類:

1. Input:你丟了多少東西給 AI

程式碼、API Response、文件檔、logs、對話歷史等等,這些全部都會變成 Token。

而實際工作時,Input 的量往往遠大於我們想像。

我們看到 AI 最後可能只回答 500 個 Token,但在回答之前,它可能已經讀了幾萬個 Token。


2. Output:AI 最後產生多少內容

以 Claude 系列模型來說,Output Token 的單價通常明顯高於 Input,大約可以差到 5 倍。

所以叫 AI 幫我產生一份超級完整、鉅細靡遺的報告,這種 Output 成本是很直接的。

而且 Output 還有一個特性,不像 Input ,Output 無法靠 Prompt Caching 省下來。

每一次產生的Ouput ,就是付完整的 Token。

不過觀察實際運用上面,多數大部分 Coding 任務的 Output 量,還是比 Input 小不少。


3. 每個 Session 都可能固定付出的成本

這是我以前比較沒有注意到的地方。

例如,CLAUDE.md、Memory、Tool Schema、System Instructions、MCP Tool Definition等,這些東西有些會在每次 Session,甚至每一輪對話裡進入 Context。蠻像手續費,只要一開新的session 就要token。如果這一層很肥,累積起來要付不少token。在認知到這一點後,我馬上去瘦身一下我的 memory 和 Claude.md 那些的(笑)。


關於Prompt Caching

這也是一個很有趣的一件事,並不是所有 Input Token 每次都是原價。

如果某一大段 Input 重複出現、沒有改、又在 Cache 有效時間內,就有機會透過 Prompt Caching 降低成本。

像 CLAUDE.md、Memory 這類相對固定的內容,如果設計得好,其實很適合利用 Cache。

反過來看,AI 每次新產生的 Output,則沒有這個優勢。所「成本優化」開始變得比我原本想的複雜一點,不能只是看哪個 Model 每百萬 Token 最便宜,還需要一起看 Token 到底花在哪裡?


更大的發現:Context 不是越多越好

用了 Claude Code 一小陣子,有時候某些session 想叫 Claude Code 吃銀杏,記憶力不太好啊.......(雖然據說銀杏證實對記憶力也沒幫助就是了)。 但是這個疑問也只是飄過腦子一下,重要的就要它記錄到 memory,或寫出一個skill 之類的。一直到聽到同事提到 Lost in the Middle ,才讓我兩者對照連結起來。

Lost in the Middle是指:

大型語言模型(LLM)模型通常比較容易掌握 Context 開頭與結尾的資訊,中間大量資訊反而比較容易被忽略。

所以當 Context 越來越肥,Agent 有時候會開始出現一些很熟悉、令人翻白眼的症頭:

  • 忘記一開始的驗收標準

  • 繼續追著已經過時的假設跑

  • 修 A,結果把 B 弄壞

  • 重新調查前面其實已經確認過的事情

  • 明明前面講過了,後面又像第一次看到

以前碰到這些情況,除了狂翻白眼想碎念 Claude 又變笨了之外,現在會深呼吸後先看看:

是不是我的 Context 已經太多太亂了?


實用 Tips:我現在怎麼看 Context、什麼時候清理?

在 Claude Code 裡,可以直接用內建的 /context 查看目前 Context 的使用量與分配情況,也可以從終端機底部的 Status Line 快速掌握目前用了多少。

我自己現在有一個很簡單的習慣:

Context 超過大約 70%,我就會開始考慮整理。

如果目前這件事情還要繼續做,我通常會先呼叫 /compact,把前面的對話紀錄壓縮、整理成比較精簡的 Context,再繼續往下。

如果我只是想試試看另一種解法、開一個分支任務,但又希望保留前面已經累積的修改歷史與 Context,我就會用 /fork,從目前狀態分出去探索。

至於完全不同的新主題,我現在就乾脆直接開新的 Session。

簡單來說,我自己的判斷大概是:

同一件事繼續做 → /compact
同一個脈絡,想分支試另一條路 → /fork
已經是另一件事 → New Session

這個習慣看起來很小,但實際用一陣子之後,我覺得蠻有幫助。

以前比較容易一直在同一個 Session 裡聊到底;現在會開始有意識地想:

這些 Context,我下一步真的還需要嗎?

而不是等到整個 Context 快塞滿、Claude 已經開始有點「忘東忘西」的時候,才想起來要整理。😂 


Context Window 僅是容量,不代表品質

現在我比較不會只看:還剩多少 % Context? 因為就算 Window 還沒有塞滿,也不代表目前 Context 的品質很好。

如果裡面充滿過時和不需要的資訊,它們一樣會跟真正重要的資訊競爭 AI 的注意力。

這讓我開始用另外一種方式理解 Context:

Context 的問題,不只是 Token 數量,而是訊號與雜訊的比例。

我們得把有限的注意力留給真正重要的東西。


Tool 本身,也在吃 Context

另一個以前我比較沒注意到的地方,是 Tool。我之前很容易有一個直覺:

MCP Server 越多,Agent 能力越強。

但 Tool Definition 本身也是 Context。

Anthropic 分享過一個案例:當 AI Agent 連接多個服務(如 GitHub、Slack、Sentry 等)累積到 58 個工具時,傳統的一次性載入會消耗約 55K Tokens;改成 On-demand Tool Search 之後,整體相關 Context 從約 77K 降到 8.7K,減少約 85%。

這個數字讓我印象蠻深。還沒有開始「工作」,光是在告訴 AI 你有哪些工具可以用就已經花掉不少錢。

而且工具太多還有另外一個問題:

    Agent 選錯工具的機率也會增加。

所以更多 Tool,不一定等於更強的 Agent。

 

不要再只想著「省 Token」啦

 哪個 Model 比較便宜?這個議題其實只是在最佳化整個 AI Workflow 裡的一小部分。

真正影響成本與效率的,還包括很多:

  • Context 放了什麼

  • 每次固定load什麼

  • Tool 怎麼連結與設計

  • 大量資料怎麼進來

  • 對話歷史累積多久

  • 任務有沒有被拆開

  • 哪些事情應該交給 Script

  • 哪些事情才真的需要 Agent


這些不只影響 Cost,也直接影響 AI 的工作品質。

省 Token 跟提高 AI 品質,有時候其實是同一件事情。拿掉的,往往就是那些不必要的雜訊。


從 WSCI 架構重新理解 Context Engineering

LangChain 在 2025 年談 Context Engineering for Agents 時,把 Agent 管理 Context 的策略整理成四個方向(簡稱為 WSCI):

Write/Persist、Select/Retrieve、Compress、Isolate 

在理解前面提到的 Token 成本、Context Rot 這些概念之後,再回頭看這四個方向,我更能了解它們為什麼實用。

Persist — 什麼值得留下?

哪些資訊是穩定、重要,而且未來還會一直用到的?

這些才值得放進 CLAUDE.md、Memory,或其他可以長期保存的地方。

Retrieve — 什麼需要時再拿?

不是什麼都先塞進 Context,而是等真正需要時,再去搜尋、讀取、取得相關資訊。

Compress — 什麼該整理、壓縮?

Context 累積到一定程度後,哪些歷史資訊已經不需要保留完整過程,只需要留下結論、決策與下一步?

Isolate — 什麼應該分出去做?

有些探索會讀大量檔案、產生大量中間資訊,但主 Agent 最後其實只需要結果。

這時候,把工作交給另一個 Agent 或獨立 Context,最後只帶回高訊號的摘要,反而更乾淨。


看了一圈資料,又拿自己的 Claude Code 實驗了一陣子之後,我發現很多原本看起來各自獨立的技巧,其實都可以放回這四個方向理解。

例如:

- 我開始重新整理自己的 CLAUDE.md 和 Memory,把不需要每個 Session 都載入的內容搬出去。

- 遇到很大的 Log、JSON 或 CI Output,不再習慣整包丟給 AI,而是先搜尋、過濾,只讓真正需要的資訊進入 Context。

- 探索範圍很大的工作,開始嘗試交給 Subagent,最後只把結論帶回主要對話。

- 重複出現的 Jira / Confluence / curl 工作,我也開始Script 化

甚至連 Coding Workflow 也慢慢從最初開始的 想到哪、問到哪、改到哪

變成:

Explore → Plan → Implement → Verify → Handoff

這些背後其實都在做同一件事情:

不要讓所有資訊、所有工作、所有歷史,同時擠在 AI 的 Context 裡。


研究到最後,我真正想優化的是什麼?

回頭看這段學習過程,我覺得最好玩的是,我問的問題其實一路在變。

從哪個 Model 最省錢?到 怎麼省 Token?後來是怎麼管理 Context?

到現在,我開始去思考 怎麼替 AI 設計一個好的工作環境?

因為 AI 並不是知道越多,就一定做得越好。

這點和跟人很像啊,如果今天桌上同時攤著 30 份文件、10 個待辦事項、昨天做到一半的工作,旁邊還擺著 58 個工具叫你自己挑……應該也很難專心。😂

真正需要管理的,不只是 Token,而是 AI 的注意力。

好的 Context Engineering,某種程度上就是在做這件事情:

讓對的資訊,在對的時間,出現在 AI 面前。

至於到底怎麼做?

下一篇再找時間整理、分享這陣子自己的實驗結果和實際調整,包括怎麼把 Persist / Retrieve / Compress / Isolate 用進 Claude Code,以及我在 CLAUDE.md、Memory、/compact、/fork、Subagent、Script 上做了哪些嘗試,還有這段時間慢慢調整出來的 Coding Workflow。

很多都還在持續實驗中,但也因為真的動手改過一輪,開始有一些蠻有趣的心得可以分享。


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2026年6月13日 星期六

Peggy的實驗空間|一個想法、一群熱心的夥伴,和一場 AI Tech Talk





感謝 John , Jersey and Mandy一起辦成了台北 Office 第一次的 AI Tech Talk!


這次線上有超過 70 位同事參與,現場也來了超過 40 位夥伴(可能有部分重複參與),比原本預期熱烈許多。


其實當初起心動念很單純。


平常和不同部門的朋友聊天時,常常發現大家都已經發展出自己的一套 AI 使用方式與工作流程,也踩過不少坑、累積了很多心得。但因為跨部門交流的機會有限,這些寶貴經驗不一定有機會被分享出來。


有時候自己正在遇到的問題,可能早就有人解決過;而別人踩過的坑,也可能正是自己即將踩進去的地方。


更有趣的是,這陣子不只一次聽到同事開玩笑說:「現在每天講最多話的對象就是 AI。」也讓我更覺得,在 AI 時代裡,人與人面對面的交流反而變得更珍貴。


另外一個想法,是希望能有一個更輕鬆、更自在的中文交流環境,慢慢形成公司內部的 AI Community,讓大家更容易分享經驗、互相學習。


老實說,在決定要不要辦這個 Tech Talk 以及建立 AI Community 之前,我內心其實有點掙扎。除了工作本來就很忙之外,也曾想過:現在 Agent 越來越強,大家是不是自己問 AI 就好了?


後來和 John 聊起這個想法時,他非常支持;Jersey 也立刻表示贊同。既然有這麼多人的支持,那就辦吧!


非常感謝兩位一路鼓勵與幫忙,也感謝美麗又強大的 Office Manager Mandy 全力支援。有這樣的隊友,好像真的找不到不辦的理由。


也特別感謝這次打頭陣分享的兩位優秀同事。在繁忙的工作節奏中,願意花時間整理自己的實戰經驗,甚至親自到現場和大家交流,真的非常難得。


當然,我自己也有一點私心。


除了能向部門內的高手學習之外,也希望藉著這樣的活動認識更多來自不同團隊的強者,向他們請教、學習,看看別人是如何思考問題、如何運用 AI 提升工作效率。


最後,也想謝謝所有到場參與、線上收看,以及踴躍提問的同事們。


看到大家願意分享、願意交流、願意彼此幫助,正是我最期待看見的事情。


期待這只是開始。





2025年12月30日 星期二

Peggy的實驗空間|2025 年底覆盤



2025 這一年,真的有點不容易。如果用一句話來總結,那應該是:

「上半年像陀螺般緊湊旋轉;下半年修身養息,在餘裕中站穩腳步,也在其中緩緩成長。」

今年和過往一樣,打算從身心健康、工作與專業成長、家庭,以及財務四個面向來回顧這一年。

身心健康

上半年幾乎是全速運轉,因為正逢家中的哥哥會考年。

為了全力支持孩子,原本就稍嫌忙碌的生活步調,又被拴上了更緊的發條。那是一種有點難說出口的忙碌,不是每天做什麼驚天動地的大事,而是每天、每一分鐘的小齒輪都卡得很緊的感覺。工作、家庭、孩子的壓力與情緒,每一件都需要被好好照顧。會考告一段落後,哥哥也很幸運地考上了自己心目中的理想學校。

但在上半年的長時間緊繃下,即使仍然盡量維持運動習慣以抵消壓力,身體還是出現了一些小狀況。那時候很清楚地感覺到,該是時候放慢步調,補回上半年消耗掉的元氣了。

下半年開始刻意降速,減少參與的活動數量,留多一點時間給休息。運動習慣仍然保留,但欣賞音樂劇的場次明顯少了。也很幸運地,在一些因緣際會之下,遇到了相當適合自己的醫師和營養師。經過幾個月的調整與努力,健檢報告上的紅字少了幾項,體重也回到五年前的低點 ✌️。這大概是今年在健康面向上,最具體、也最讓人安心的收穫了。

另外,在時間與精力允許的情況下,不定期參加喜愛的讀書會,和好友們聚聚、出遊,也都是很重要的心靈補給 ❤️


家庭

今年家庭中最重要的兩件事,是支持哥哥的會考,以及陪伴弟弟的校隊訓練。
在一些小顛簸中,很幸運地,整體算是平穩地走過來了。

暑假安排了一趟九天的澳洲黃金海岸家庭旅行,陸海空都玩到了,連我自己都意料之外地玩得很開心。也趁這個機會,刻意讓孩子們多練習一點獨立:自己整理行李、打包、注意導遊的交代事項等等。

明年暑假,想去雪梨或墨爾本看看、走走。


事業/專業/學習

今年在工作上最開心的一件事,是所參與的公司成功在納斯達克上市 🎉
感謝前同事在四年多前的邀約,也謝謝自己那時候願意接受挑戰的勇氣,讓我有機會參與這段相當有意思又特別的旅程。

從剛加入時台北分公司只有 18 人,到現在成長到兩百多快三百人; 中間除了新產品上線外,也對於分公司的成長有幫到些忙。親身參與並見證了公司從 pre-IPO 到 IPO 的整個過程,這是一段非常珍貴的經驗。

一直以來都覺得自己很幸運,也很感恩,在職涯多數階段,遇到的長官與同事們都很優秀,也很願意幫忙;而工作中,也常有能讓我使得上力、發揮影響力的地方 ❤️
明年,繼續加油 💪

也謝謝陳教授的邀請,今年持續有機會到學校與學生們聊聊職涯。算一算,好像也三、四年以上了?每年都能和這些優秀的學弟妹互動,始終覺得是一件很不錯的事 ☺️

至於 blog 的產出,上半年因為忙碌,確實沒有太多心力;下半年則進入一種「不是很想寫」的狀態。部分原因是,AI 發展得這麼快,有時會忍不住的想,到底寫作的意義是什麼?

但前陣子讀到好威的一篇很有意思的po文,談到「手刻廢文(?)」存在的意義,以及「解決問題 vs. 鍛鍊 vs. 娛樂」之間的差異,突然又覺得有餘裕又想寫的時候,還是可以繼續寫啦。回頭想想,最初的動機本來就是鍛鍊自己的腦袋和思路,多的其他獲得都是賺到 🤣 那就繼續任性地,用自己的節奏走吧。


財務

今年整體獲利算是中規中矩,資產仍有些成長。美股部位表現還算合乎預期。相對之下,虛擬幣操作得不太理想,尤其是非現貨部分,另外這邊資金控管不夠好,最後結算有一些虧損。還好配置比例不高,多數在中後期轉成現貨部位,目前打算繼續持有即可。
這幾年觀察下來,自己適合放置型投資策略,也比較容易累積出穩定、讓人安心的績效。目前的配置很睡得著覺,暫時不打算做太大調整。接下來,預計會開始配置一部分日股,並加入一檔科技相關的 ETF。


對2026的期許

如果用一句話來給自己期許,
走進 2026,願能在餘裕中繼續前進,也迎來一些有意思的相遇!

 

2024年12月30日 星期一

Peggy的實驗空間|Peggy 的 2024年末覆盤



時間過得真快,彷彿才剛剛規劃2024年,轉眼間就已接近尾聲了!非常感謝親愛的家人、好友們在這一年裡給予的溫暖陪伴與支持,還有好同事們的大力的協助幫助,Peggy心中充滿了許多的感謝。


回到2024年末覆盤,本來以為今年雖忙碌但沒有太多值得紀錄的點。但細細回顧下,發現不論是在身心健康、工作與專業成長、家庭生活還是財務管理方面,都還是有些值得寫下的時刻。



身心健康


去年底,感冒的次數讓我驚覺需要更加關注自己的身體。因此今年,一旦感到疲倦與不適,便會儘快安排休息,哪怕只是一小時的午睡,或是一下午的請假。這樣的調整非常適合Peggy,使得今年幾乎沒有長時間生病的情況發生,工作上的效率也可以繼續維持。


今年很棒的是有保持運動習慣,基本上每週運動三至四次,這個部分已養成習慣,也打算在2025年繼續維持。


至於飲食,雖然有所進步,但仍有很大的進步空間。Peggy正在探索如何平衡對美食的喜愛與身體健康之間的關係,這將是2025年的調整重點。


與好友們的不定期聚會,不僅僅是吃喝聊天舒壓外,還共同欣賞了許多精彩的音樂與戲劇表演,如《悲慘世界》音樂會、《哈利波特電影交響樂》、《Chicago》、《搖滾教室》、《媽媽咪呀》、阿妹的演唱會等。也欣賞了幾場不錯的表演和活動,包括歐耶老師的脫口秀、《精釀小酒館》、《空總劇場》等。此外,感謝同事們帶我體驗了幾場很棒的密室逃脫遊戲,讓Peggy擁有許多愉快的時光。



幾個愉快的聚會,從新店走春到首發大巨蛋看棒球,再到為了巴黎的八里之旅、龜山島的船遊和水上活動,每次的小出遊都充滿樂趣。Peggy還住過幾家精彩的新飯店,參觀了同事的新家,以及在台南和室友的聚會,以及52 ladies的精彩聚會,每一次回憶都讓人嘴角不自覺上揚。



工作/專業輸出/學習


在工作和專業發展上,今年Peggy非常感激擁有一個強大且可信賴的團隊,一路上溝通良好,合作無間,一起克服一些挑戰與困難。隨著年底的接近,團隊有機會進行擴展,也感謝團隊夥伴的積極協助和推薦,讓我們成功招募到了幾位優秀的新同事。期待通過最近陸續建立的新共識和流程,將今年的一些小挫折轉化為明年的亮點。


今年,Peggy再次協辦公司的Hackathon,這次活動吸引了三百多名厲害的同事們參與。此外,我們公司內部新成立的ESG和AWOM TW組織,非常開心能成為創始commitee的一份子,參與這樣的組織讓我與同事們有更多有意義的深度交流,並在理財主題分享和其他活動中貢獻自己的力量,覺得很棒。


感謝陳教授的推薦,Peggy有幸在師大物理所進行演講,與一群優秀而認真的學生進行了深入的交流,為他/她們的學習之路錦上添花。

在今年的幾個讀書會中,共進行了五次導讀和分享,每次的分享都會讓自己對相關主題有了更深入的理解,這對Peggy來說是非常寶貴的學習經驗。


年初參加了CISSP系列課程,這拓寬了在資安策略方面的見解。年底ICA的《深度匯談》也深化了Peggy對溝通技巧的理解,這在日常生活和工作中都非常實用。


持續參與52讀書會、財富自由理財組、敏捷引導COP和克里斯汀生COP等,2025年我也期待繼續這些愉快又充實的學習旅程。


家庭


在年初,我們帶小寶參加了兒童正念營,這個活動似乎對他有些不錯的正面影響。每過一段時間到宜蘭悠閒度假幾天,這是全家每年都期待的活動。


下半年,家庭生活型態發生了一些重大變化,帶來了不小的挑戰。哥哥面臨會考的壓力,而小寶也新加入了校隊。為了支持他們,Peggy的非工作時間進行了大量的調整,全力幫助他們適應更忙碌且壓力大的生活。在這個過程中,非常感謝親愛的爸媽無私的支援,他們的幫助讓Peggy能夠更好地面對工作與家庭的壓力。到了年底,我們終於達到了一個雖忙碌但可持續的生活節奏,這種生活方式預計將持續到哥哥明年的會考結束。



財務


感謝周圍那些富有財商的朋友們,通過不斷的交流和討論,Peggy的財務思維不斷擴展。今年尤其幸運,除了投資大盤ETF外,還有跟到了NVDA、TSM和TSLA這三個股,和去年相比,投資績效有不少的進步。今年初次深入理解了「槓桿」的概念及相關風險,首次實踐了「資產配置」策略,進一步完善了目前的投資理財系統。


在支出方面,改變了囤貨的購物習慣。以往習慣在雙11購物節期間一次性購足一年的物品,但發現雖然省了小錢,卻多占用了大量空間,也常常因為中途使用習慣的改變,而讓囤貨變成過期貨,產生不少的浪費。今年改為每次只購買兩、三個月的用量,覺得很棒!空間變得寬敞,也讓整個人感覺更加清爽了!



/


這一年中,許多的愛與支持讓Peggy能夠面對各種挑戰,而在財務管理上的進步也帶來了些驚喜。期待在2025年的新旅程!



2024年7月13日 星期六

Peggy的實驗空間|讓錢滾錢,也讓心情變好的六個罐子理財法(6 JARS System)

 


最近在一次分享會中,Peggy提到了《有錢人想的跟你不一樣》裡頭提到的六個帳戶理財法,也稱為六個罐子理財法(6 JARS System)。說實話,這個主題得到了不少朋友的熱烈反響,會後還有不少朋友留下來問問題,希望能了解更多實際操作的小秘訣。


因此,今天Peggy想藉著這篇輕鬆的小文章,再稍加詳細解釋一下這個理財方法,順便回答一些之前大家問的問題。一起來看看怎麼用這個簡單又有效的方法,讓自己的財務更健康,生活更平衡!



六個神奇的帳戶 - 讓錢滾錢,也讓心情變好


這個方法大概是Peggy 十年前就開始使用了,一直實施到現在。實話實說,這不只是一種理財技巧,更像是一種生活的藝術。每一個帳戶都有它的使命和比例,幫助我們把收入分配得既明智又合理。來依序介紹一下:



1. 財務自由帳戶 


  • 用途:專注於投資和儲蓄,目標是讓你走向財務自由的路上更進一步。
  • 佔比:收入的 10%。記得,這部分的錢是可以輕易被挪到別的帳戶花掉的的,是你未來自由的種子。

2. 玩樂帳戶 
  • 用途:完全是為了樂趣和放鬆的開支,比如旅行、外食或看電影。
  • 佔比:收入的 10%。這筆錢必須要花完,因為生活除了工作,還需要玩樂,不是嗎?

3. 長期儲蓄帳戶
  • 用途:計劃中的大筆支出,如購房、購車或是孩子的教育基金。
  • 佔比:收入的 10%。這是為了不讓未來的大夢想,壓垮今天的財務狀況。

4 教育帳戶
 
  • 用途:個人學習與成長,如購買書籍、參加課程或研討會。
  • 佔比:收入的 10%。投資自己,是所有投資中回報最高的!

5. 生活必需帳戶 
  • 用途:基本的日常開支,如房租、水電、食物和交通。
  • 佔比:收入的 55%。這是生活的基石,確保你的基本生活品質不受影響。


6. 捐贈帳戶 
  • 用途:慈善和捐贈,幫助別人快樂,也包括送禮給親朋好友。例如Peggy 有定期捐款給家扶,就是算在這個帳戶內
  • 佔比:收入的 5%。讓愛與關懷,透過金錢的形式流通,這也是一種美好的循環。


常見問題解答


在實施這個方法的過程中,Peggy也會定期調整這些比例,以適應收入的變化和生活的需要。畢竟,理財最重要的是要讓自己感到舒適和平衡。此外,也會建議將這些帳戶實際分開管理,許多銀行現在提供可以輕鬆設立子帳戶的服務,這對於保持資金清晰非常有幫助。


如果你有孩子的日常開支,可以將其分配到必需帳戶中。而像是大學學費這類的大筆支出,則建議放到長期儲蓄帳戶中。


親愛的朋友們,希望這篇文章能給你們一些啟示,也許你也可以試著將這六個帳戶法則融入到你的日常生活中,讓你的財務更健康,生活更加豐富多彩。




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2024年1月6日 星期六

Peggy的實驗空間|Peggy 的2023推薦書單

 

今年因為把精力放在工作和其他面向,閱讀的書籍大概 30多本,比起去年少了點。
從裡面選出特別有感的八本書給各位書友作為選書的參考,也歡迎推薦您的好書清單。
  1. 《致富心態》
  2. 《持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法》
  3. 《Die with Zero 別把你的錢留到死》
  4. 《熱情人生的冰淇淋哲學》( Peggy 的讀書心得 )
  5. 《你要如何衡量你的人生》
  6. 《蛤蟆先生去看心理師》
  7. 《窮查理的普通常識》
  8. 《踏實感的練習: 走出過度努力的耗損,打造持久的成功》

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《致富心態》


作者Morgan Housel用生動的故事、清晰的數據和精闢的結論,將20個主題巧妙串連起來,創作了這本深入淺出的財商啟蒙書。本書不談技術分析,也不去提財報或投資標的,每一篇章都可以看作是一場心靈對話。


Housel在書中探討的主題包括謙遜與同情的重要性、財富累積的真諦、理財與睡眠的關係、投資的時間價值、整體投資績效的重要性、時間與金錢的平衡、善良與謙遜的價值、節儉的智慧、成功的代價、預留犯錯空間的必要性、避免極端財務決策、對風險的合理態度、混亂中的尊重、合理性勝於理性等。


在2023年 Peggy 曾在讀書會中導讀這本書,與會的朋友們反饋蠻好的,也都在互動與交流中得到些啟發。


這不僅是一本關於財務的書,更是一本關於如何在複雜世界中找到屬於自己路徑的指南。推薦給想將理財思維進化的朋友們。



《持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法》


這本書的作者,Nick Maggiulli,不只是個資料科學家,還是一位理財專家,也在寫過不少精彩文章,包含《華爾街日報》上都有他的大作。


書名《Just Keep Buying》直接點出作者的投資哲學——不管市場怎麼變,持續買進大盤指數ETF就對了。


“無論多頭空頭,不分運氣好壞,普通人累積財富之道,就是持續買進大盤指數!”


這聽起來蠻簡單,好像這本書就這樣?其實不止啦!這本書不僅深入探討了這一概念,還包括了其他令人興趣濃厚的主題。更有意思的是,書中有大量數據分析,完全能滿足那些理性思考的人,完全打中的Peggy的理工腦(笑)。作者的文字表達清晰易懂,還適時穿插了一些引人入勝的歷史故事,閱讀時也有種看歷史經濟軼聞之感。


書中從存錢到投資,從消費到退休,應有盡有。比如說,如果你因為買了昂貴的東西而感到內疚,那就用「兩倍規則」來平衡心情——每次大手筆消費後,同等金額投資或捐給慈善。藉由這樣的方法,學習如何在財務決策中保持理性和平衡。


這本書提供了22個值得思考的持續買進法則,讓讀者不僅可以學習投資的精髓,還能像Peggy一樣,順勢重新檢視了自己這幾年的投資筆記和理財哲學,一起來進行全面覆盤。推薦給每位尋求累積財富與人生智慧的朋友們。




《Die with Zero 別把你的錢留到死》


在閱讀完《持續買進》之後,搭配閱讀《別把你的錢留到死》實在是很有趣的組合。

只看看到書的標題覺得很極端,也覺得非常沒有安全感,假如,


錢花光都還沒死怎麼辦?


但書的內容有點出乎我意料外的蠻Practical ,給了我不少優化人生的啟發和反思。這邊先來分享其中三個啟發。


啟發一:在閱讀體力 vs 花費的章節時,它讓我重新思考了「錢」和「生命活力」的關係。真的有些事情要年輕時做更適合,而那時候對資源(特別是金錢)的運用很容易事後看過於保守。例如現在就很難放下一切在國外旅行幾個月。


啟發二:關於遺產。不要等到死後才展現慷慨。為何不提早將錢用在能夠立即發揮作用的地方呢?


啟發三:書中問到,在我們死之前,如何分配生命活力才是最好的方式?答案意外簡單:把錢花在讓自己快樂的體驗上。心理學研究顯示,與物質購買相比,體驗帶來的快樂更持久。這就是所謂的「記憶股息」。


書中還有其他不少值得思考的觀點,這邊推薦給想優化金錢花用與生命活力,過上更理想人生的朋友們。


“先想好什麼可以讓自己快樂,然後把錢花在自己想要擁有的體驗”



《熱情人生的冰淇淋哲學》

 

"如果你說某件事對你的生活很重要,你卻不花時間在上面,那麼你就需要改變所謂的價值觀,或者改變你的運用時間的方式"


作者Margaret Lobenstine,是一位生涯發展顧問,輔導過超過5000以上的客戶。本身也是一個多面向發展人才,在每一次的事業有成之後都決定換個跑道。


本書輕鬆、容易閱讀,Peggy 特別喜歡本書的地方在於,它不是只有打高空般的清談如何找到熱情、如何盡力的追求熱情所向。而是很實際的、有方法、有意識的把「熱情」和我們真正的現實生活連結在一起,拉近熱情和現實間的距離。


例如書中提到「真工作」的五項標準—收入或福利、活力、時間、訓練跟設備和建立人脈,就是一個蠻好的思考依據。


推薦給正在尋求與思考熱情在哪裡或考慮轉職的朋友們參考。


也歡迎參考 Peggy 的讀書心得。




《你要如何衡量你的人生》


哈佛商學院教授、「創新大師」克里斯汀生,他的「破壞式創新」理論顛覆了全球企業的思維方式。而《你要如何衡量你的人生?》這本書,更是克里斯汀生的生涯代表作。


克里斯汀生引用了大量的企業管理理論,將他在企業領域的研究成果應用於個人生活規劃。他鼓勵我們思考人生的路該怎麼走,以及如何用合適的標準來衡量自己的一生。


他提出了三個更深遠的思考問題:


  1. 如何發現生涯之樂
  2. 如何擁有圓滿的家庭和朋友關係
  3. 如何堅持原則和做對的事情


Peggy 第一次讀這本書時大概在2015年時,那時候對于前兩個思考面向有獲得一些啟發。然而「堅持原則和作對的事情」這個部分,說實話,那時候並沒有太多共鳴。只單純覺得抗拒誘惑有這麼難嗎?


但隨著年紀與經驗的累積,越來越明白,要在各種誘惑面前保持自己的本心,說實話,並不是一件那麼容易的事。這需要不斷的自我提醒、努力與堅守原則。


另外,書中也特別強調,我們追求的可能是和伴侶間的良好關係、優秀的子女教育,或是職場上的成就,然而我們的資源是有限的。如何合理分配手上的資源,如何設定優先順序,將直接影響我們的幸福感。


這本書不僅適合青年和中年工作者閱讀,對於任何想要深思自己人生方向的人都是一本蠻寶貴的指南。要怎麼活出精彩的一生?克里斯汀生給出了他的答案。那我們自己的答案是什麼呢?



《蛤蟆先生去看心理師》


閱讀這本書,就像和一位溫暖的老友喝下午茶,輕鬆又富有啟發。


故事主角是蛤蟆先生,一個感到憂鬱、孤獨的小動物。他的三個好朋友河鼠、鼴鼠和老獾都很擔心他的憂慮,擔心他會想不開。就大力鼓勵他去尋求心理諮商師蒼鷺的幫助,而一段自我探索的旅程就這麼展開。在治療過程中,蛤蟆先生學到了許多關於理解自己和他人的知識,也學會了如何更好地處理自己的情感。


閱讀這本書,就像是隨著蛤蟆先生一起探索著自己的心靈森林,學習怎麼在生活的起伏與挑戰中找到屬於自己的節奏。也因為這本書是以寓言故事呈現,巧妙地把心理學理論融入故事中,讓複雜的心理學概念變得生動有趣,也相當容易閱讀。


很適合以下讀者閱讀:


想去心理師談談,但又充滿擔心和疑惑

自己正在事心理相關的工作

對心理治療感興趣

想要了解自己、改善人際關係的人



《窮查理的普通常識》


《窮查理的普通常識》這本書是查理.蒙格(Charles T. Munger)的智慧精粹,他不僅是股神巴菲特的好夥伴,更是投資界的傳奇人物,而其為人卻相當低調。


本書中滿滿的投資智慧、人生哲學,以及對世界的深刻洞察。他用簡潔有力的語言,分享了他的成功秘訣和生活原則。其思想深刻卻又不乏幽默,將複雜的投資理念轉化為易懂的生活智慧。無論我們是在追求事業成功,還是尋求生活的平衡,這本書都能給予啟發。


與您分享一個書中的觀念:


“要得到你想要的東西,最可靠的辦法,是讓自己配得上擁有它。”


常常我們有很想追求的目標或東西時,容易落於急躁和焦慮。而這句話適時地給予了提醒和努力的方向,讓我們可以更冷靜的思考,踏實的向前邁進。


當Peggy 閱讀這本書時,就像是和蒙格先生對話一般。雖然書真的超級超級厚一本,但他的獨特觀點和幽默風趣的內容,讓Peggy 就這樣一篇一篇很容易地閱讀下去。這本書不僅一點都不普通,含金量相當高,甚至可以當作遇到人生問題時,再度回頭翻閱的人生指引書。 




《踏實感的練習: 走出過度努力的耗損,打造持久的成功》


《踏實感的練習》這本書不僅是一個關於生活技巧的指南,更是一本關於如何在繁雜的現代生活中找到內心的平靜和滿足的實用書籍。


書中作者提供了許多實際的建議,從時間管理到情緒調節,從職場生存到人際關係,幫助我們建立更穩固、更和諧、更具有踏實感的生活方式。它也深入地探討了如何建立積極的人生態度,如何面對生活中的不確定性,以及如何培養持久的幸福感。


在六大踏實成功原則中,Peggy 對於第一個原則相當有感:


“接納現在的你,才能達到你想要的目標”


接納現在的自己,當作努力的起點。這邊的接納指的不是放棄,而是坦然地去看待現況,認清現實,接受自己是身在其中。它也提醒了我們,自我接納是達成目標的第一步。在這個外界變動如此頻繁時,我們常常對自己太過苛刻,忘記欣賞自己已有的成就和品質。只有接納自己,才能好好的往前走。


《踏實感的練習》很適合多數人閱讀(現代人普遍壓力大易焦慮XD),不管是正在尋找生活動力的年輕人,面臨職場壓力的上班族,還是在家庭與事業之間艱辛地尋找平衡的成年人,相信這本書都能給你帶來一些啟發。




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以上是Peggy2023的推薦書單,希望、也祝福書友們從這些書中得到些人生的啟發,讓自己過得更愉快些,也歡迎推薦好書。


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  一直很喜歡閱讀,也常從閱讀好書中與讀書會得到許多的力量與啟發,不管是在人生的低潮抑或是順遂的時候。在閱讀之路上,這幾年也保持一個習慣。當閱讀到喜歡的書籍,且那陣子時間允許,就會提醒自己閱讀完後整理出心得筆記。一方面藉機鍛鍊寫作肌肉與思路,方便之後的複習和查閱。另一方面,也可以...